你好，我是Kevin，见字如面，这是为你寄来的第 14 封信。

最近看了 Ramit 和 Netflix 合作的纪录片《致富攻略》。虽然剧名叫致富，但不是讲如何赚钱的，而是关于如何看待钱，使用钱，以及如何管钱的金钱心理学。

纪录片里 Ramit 会接触各个不同的家庭，听他们的故事，试着一起解决他们的财务问题。

7NqHPK

以下是我的一些观影心得，略有剧透。

设计你的富裕人生

富裕人生可以是每天接送孩子上下学，也可以是1年三个月旅行。

你的富裕人生就是你自己的。——Ramit

每一组受托人在接受具体指导前，Ramit 要他们思考的第一个问题就是——你想要的富裕人生是什么样的？

虽然每个人心目中富裕人生的样子不一样，但有些重要的原则值得遵守。

如何设计你的富裕人生：

  1. 对自己诚实，对金钱诚实
  2. 「现在」和「未来」都能享受生活
  3. 富裕人生是「两个人」的生活，不是一个人的

富裕人生不在于我未来要赚多少钱，而是「金钱能带给你的美好生活是什么」。

现在的你和未来的你都能够享受生活，才是美好的生活。

富裕人生不只是你在银行里有多少钱，还是如何跟爱人沟通和谈论钱。

如果把婚姻比作一场旅途，那么两个人的生活就像共同驾驶一辆车。而且驾驶模式一定是一个主驾驶，一个副驾驶。而不是一个在前面开车，另一个在后排落座，这就打车，不叫共同驾驶。

打车模式后排的那个人没有任何参与感，去哪里和怎么走完全由前面的人说了算。

这不应该是婚姻这趟旅途的意义，旅途的意义就在于两个人一起去远方探索。

这也是对「富裕生活是两个人的生活，不是一个人的」的注解。

节目里出现了很多对夫妻。有那种女生上班，男生全职看娃，女生天然觉得「我是赚钱的那个，当然得一切我说了算」；也有夫妻结婚好几年，都不清楚对方的财务状态，因为上节目才第一次听见对方做了多大的财务决策。

尽管财务是一个比较隐私的话题，但是婚前了解彼此的财务状况真的很有必要。

所以 Ramit 建议通过 3 个问题来开启你和伴侣的金钱对话。

问题1：你赚了多少钱？你欠多少钱？你的银行账户里有多少钱？

这“一键三连”帮忙我们彼此的财务状况。

问题2：你想如何「一起」用钱？

所谓如何一起用钱，就是如何设计我们的富裕人生，就是寻找两个人在金钱方面一个交集的过程。

节目中有一对即将步入婚姻的情侣，男生是很节俭，凡事都要做预算的人；女生则是重视物质享受的人，认为赚钱就是要花在自己喜欢的事情上。

对他们来说，就像处在两个不同金钱观念的圆圈上，要找到彼此的交集。他们在讨论婚纱预算的时候，预算多少？但是喜欢的婚纱超预算了，能否进一步彼此讨论？等等，都是寻找交集的过程。

我很喜欢这对情侣把彼此称作「共同船长」，我们是在一艘船上一起合作，去沟通讨论，找出问题一起应对。

问题3：你是怎样理财的？

和对方聊聊你在什么样的家庭中长大，有哪些金钱方面的故事，这些故事能够让彼此深入理解，为何形成了自己的金钱观念。

请注意，与伴侣的金钱对话不是一次对话，而是多次对话。在不断地对话中我们才能发现自己是一个什么样的人，对方又是什么样的人。通过交流，深化彼此对金钱观念的理解和包容。

所以，Ramit 说：

有些人把钱花在眼前的东西上，但大多数人都不明白，为什么我们要这样对待钱，那就是金钱心理学。

金钱心理是关于你在金钱环境中长大，你所学到的看不见的东西。

一旦你了解了你的金钱心理，你就可以掌握，改变它了。

我认为 Ramit 在节目中要我们思考的——我想要什么样的富裕人生？

这些思考，将成为自己人生的北极星，引导我们在人生的道路上往前进。

有意识的消费计划

通常情况下，每个月拿到工资，我们都第一时间拿去消费，去买各种吃的喝的，然后剩下的钱才会考虑存起来或者投资。这其实就是个陷阱，你的钱很可能就这样一点点地花掉了。

那怎么避开它呢？就是有意识的消费计划，也就是先储蓄，后投资，剩下的随便花。

把以前对待金钱的顺序颠倒过来，你看待金钱的视角就会改变，这是有意识消费计划的关键。

除了观念上的改变，有意识的消费计划还能够帮助你理清两个事情：

  1. 收支是否平衡。经过有意识的消费计划，如果每个月你的储蓄和投资部分都是零，消费部分还入不出敷，那要提高警惕了。

    一方面，你需要评估自己的消费习惯是否合理，哪些是必要消费，哪些是可选消费，尽量地减少非必要的消费。另一方面，努力投资自己，提升工作技能，争取更高的薪资回报。

  2. 如何储蓄和投资。当收支平衡以后，你要做的就是刚才所说的——先储蓄后投资，再消费。

    给自己制定一个储蓄计划，比如每月拿出30%进行储蓄。

    有了储蓄再考虑投资，比如拿出20%进行投资。

如何投资以及把控风险，这是一个很大的话题，这篇文章肯定没法做过多的展开。

但是，Ramit 在纪录片讲的投资理念我还是很认可的，Ramit 说：如果你每天盯着K线，低买高卖，那这不是投资，而是短线交易和投机。

交易不是投资。交易是赌博，试图去猜测明天涨跌的方向。

投资应该是无聊的。

每月工资一到手，自动按一定比例进入投资账户。然后，然后就是继续生活。

这背后其实是被动投资的理念。

你能够决定赚到的钱花在哪里。

因为你可以选择，我想存多少钱，我想投资多少钱，甚至我想完全没有罪恶感地花掉多少钱。

这就是有意识消费计划的美丽之处。——《致富攻略》

结语

节目里还有很多故事，还有开着法拉利，每年开销 50 万美元，但账户里只剩下 5 美元，靠离婚子女抚养金生活的母女，妈妈经常购物到没钱给孩子交学费；也有两人都收入很不错，女生做传销，男生玩期货，处于财务风险边缘的夫妻。

有些例子可能比较极端，但戏剧化的冲击之下也能给人很多思考。我觉得作为一部纪实节目，《致富攻略》相当具有教育意义。

感兴趣的朋友可以看看，B 站有片源，链接我放在阅读原文了。

好啦，这期分享就到这里。

这里是凯文的生活随想，如果文章对你有帮助，欢迎转发分享。

最近看了 Ramit 和 Netflix 合作的纪录片《致富攻略》。虽然剧名叫致富，但不是讲如何赚钱的，而是关于如何看待钱，使用钱，以及如何管钱的金钱心理学。

纪录片里 Ramit 会接触各个不同的家庭，听他们的故事，试着一起解决他们的财务问题。

7NqHPK

以下是我的一些观影心得，略有剧透。

设计你的富裕人生

富裕人生可以是每天接送孩子上下学，也可以是1年三个月旅行。

你的富裕人生就是你自己的。——Ramit

每一组受托人在接受具体指导前，Ramit 要他们思考的第一个问题就是——你想要的富裕人生是什么样的？

虽然每个人心目中富裕人生的样子不一样，但有些重要的原则值得遵守。

如何设计你的富裕人生：

  1. 对自己诚实，对金钱诚实
  2. 「现在」和「未来」都能享受生活
  3. 富裕人生是「两个人」的生活，不是一个人的

富裕人生不在于我未来要赚多少钱，而是「金钱能带给你的美好生活是什么」。

现在的你和未来的你都能够享受生活，才是美好的生活。

富裕人生不只是你在银行里有多少钱，还是如何跟爱人沟通和谈论钱。

如果把婚姻比作一场旅途，那么两个人的生活就像共同驾驶一辆车。而且驾驶模式一定是一个主驾驶，一个副驾驶。而不是一个在前面开车，另一个在后排落座，这就打车，不叫共同驾驶。

打车模式后排的那个人没有任何参与感，去哪里和怎么走完全由前面的人说了算。

这不应该是婚姻这趟旅途的意义，旅途的意义就在于两个人一起去远方探索。

这也是对「富裕生活是两个人的生活，不是一个人的」的注解。

节目里出现了很多对夫妻。有那种女生上班，男生全职看娃，女生天然觉得「我是赚钱的那个，当然得一切我说了算」；也有夫妻结婚好几年，都不清楚对方的财务状态，因为上节目才第一次听见对方做了多大的财务决策。

尽管财务是一个比较隐私的话题，但是婚前了解彼此的财务状况真的很有必要。

所以 Ramit 建议通过 3 个问题来开启你和伴侣的金钱对话。

问题1：你赚了多少钱？你欠多少钱？你的银行账户里有多少钱？

这“一键三连”帮忙我们彼此的财务状况。

问题2：你想如何「一起」用钱？

所谓如何一起用钱，就是如何设计我们的富裕人生，就是寻找两个人在金钱方面一个交集的过程。

节目中有一对即将步入婚姻的情侣，男生是很节俭，凡事都要做预算的人；女生则是重视物质享受的人，认为赚钱就是要花在自己喜欢的事情上。

对他们来说，就像处在两个不同金钱观念的圆圈上，要找到彼此的交集。他们在讨论婚纱预算的时候，预算多少？但是喜欢的婚纱超预算了，能否进一步彼此讨论？等等，都是寻找交集的过程。

我很喜欢这对情侣把彼此称作「共同船长」，我们是在一艘船上一起合作，去沟通讨论，找出问题一起应对。

问题3：你是怎样理财的？

和对方聊聊你在什么样的家庭中长大，有哪些金钱方面的故事，这些故事能够让彼此深入理解，为何形成了自己的金钱观念。

请注意，与伴侣的金钱对话不是一次对话，而是多次对话。在不断地对话中我们才能发现自己是一个什么样的人，对方又是什么样的人。通过交流，深化彼此对金钱观念的理解和包容。

所以，Ramit 说：

有些人把钱花在眼前的东西上，但大多数人都不明白，为什么我们要这样对待钱，那就是金钱心理学。

金钱心理是关于你在金钱环境中长大，你所学到的看不见的东西。

一旦你了解了你的金钱心理，你就可以掌握，改变它了。

我认为 Ramit 在节目中要我们思考的——我想要什么样的富裕人生？

这些思考，将成为自己人生的北极星，引导我们在人生的道路上往前进。

有意识的消费计划

通常情况下，每个月拿到工资，我们都第一时间拿去消费，去买各种吃的喝的，然后剩下的钱才会考虑存起来或者投资。这其实就是个陷阱，你的钱很可能就这样一点点地花掉了。

那怎么避开它呢？就是有意识的消费计划，也就是先储蓄，后投资，剩下的随便花。

把以前对待金钱的顺序颠倒过来，你看待金钱的视角就会改变，这是有意识消费计划的关键。

除了观念上的改变，有意识的消费计划还能够帮助你理清两个事情：

  1. 收支是否平衡。经过有意识的消费计划，如果每个月你的储蓄和投资部分都是零，消费部分还入不出敷，那要提高警惕了。一方面，你需要评估自己的消费习惯是否合理，哪些是必要消费，哪些是可选消费，尽量地减少非必要的消费。另一方面，努力投资自己，提升工作技能，争取更高的薪资回报。
  2. 如何储蓄和投资。当收支平衡以后，你要做的就是刚才所说的——先储蓄后投资，再消费。给自己制定一个储蓄计划，比如每月拿出30%进行储蓄。有了储蓄再考虑投资，比如拿出20%进行投资。

如何投资以及把控风险，这是一个很大的话题，这篇文章肯定没法做过多的展开。

但是，Ramit 在纪录片讲的投资理念我还是很认可的，Ramit 说：如果你每天盯着K线，低买高卖，那这不是投资，而是短线交易和投机。

交易不是投资。交易是赌博，试图去猜测明天涨跌的方向。

投资应该是无聊的。

每月工资一到手，自动按一定比例进入投资账户。然后，然后就是继续生活。

这背后其实是被动投资的理念。

你能够决定赚到的钱花在哪里。

因为你可以选择，我想存多少钱，我想投资多少钱，甚至我想完全没有罪恶感地花掉多少钱。

这就是有意识消费计划的美丽之处。——《致富攻略》

结语

节目里还有很多故事，还有开着法拉利，每年开销 50 万美元，但账户里只剩下 5 美元，靠离婚子女抚养金生活的母女，妈妈经常购物到没钱给孩子交学费；也有两人都收入很不错，女生做传销，男生玩期货，处于财务风险边缘的夫妻。

有些例子可能比较极端，但戏剧化的冲击之下也能给人很多思考。我觉得作为一部纪实节目，《致富攻略》相当具有教育意义。

感兴趣的朋友可以看看，B 站有片源，链接我放在阅读原文了。

好啦，这期分享就到这里。

这里是凯文的生活随想，如果文章对你有帮助，欢迎转发分享。

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