No.5 聊聊个人养老金
你好，我是Kevin，见字如面，这是为你寄来的第 5 封信。
年轻的我们，很容易就认为年老了有房住有钱花就可以足够养老。但生活并不这样。
《老后破产》这本书里我们可以看到各种不能安享晚年的案例，“没钱去医院看病”，“退休金不够生活费”，“无法独立的中年子女”等等老后破产的景象。
养老是一个很大的话题，我们这周先从💰的角度来讲讲。
”三支柱“养老金模式
1994年，世界银行提出了著名的“三支柱”养老金模式，按照资金来源，设立目的等维度单养老金分为三类，分别是：“公共养老金计划”，“企业养老保险计划”和“个人储蓄养老金计划”。
在我们国家，第一支柱养老金被称为基本养老保险，包含社会统筹账户和个人账户两部分；第二支柱称为职业养老金，包含企业年金和职业年金两部分；第三支柱就是我们22年开启的个人养老金。
缴存个人养老金，除了可以享受税收优惠外，还可以购买养老金产品。国家社会保险公共服务平台公布了129只基金产品，作为个人养老金产品，全部是养老目标FOF，更准确地说是公募养老目标FOF的Y份额。
这些养老基金FOF涵盖了不同的期限，不同的类型和策略，主要是有两大类：目标日期型和目标风险型。
如何选择个人养老金产品
目标日期型
根据退休"目标日期"设立，随着时间推移，基金的投资组合将逐渐趋向保守，以匹配投资者不同年龄段的风险承担能力。
目标风险型
根据权益资产投资比例（风险水平）设立，通常会在产品名称中有所体现，市面上常见的类型主要有保守，稳健，平衡，积极四类。
如何选择不同类型和策略的养老FOF进行投资，完全取决于投资者的风险偏好水平。
一般而言，投资者离退休养老时间越长，获取现金流的能力越强，可选择的养老FOF风险等级越高，反之低一些。
对了，22年综合所得年度汇算开始啦，去年交了个人养老金的朋友记得联系银行下载缴费凭证，并上传到个人所得税APP，可以退税哈，也是一笔不小的收入哟
本周推荐
微信读书上有本书叫《老后破产》，以纪实方式记录老人面临的各种困境，在有房住有钱花的情况下，很多老人依然有破产的可能，因为生活的不确定很大，任何生活的风浪都可能摧垮我们的养老，所以对于构筑我们自己的养老体系特别有意义，推荐阅读。
好啦，本周书信就到这里。
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- 原文作者：Kevin
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